자산관리를 잘하기 위한 4단계

새해에는 모두 자기 계발에 대한 새로운 동기부여로 가득합니다. 여기서 많은 사람들이 자신의 개인적인 재정 상태를 개선하고 싶어 하지만, 목표를 이루는 법을 모르고 있습니다. 의미 있는 재정적인 발전을 이루기 위한 열쇠는 자산관리를  하는 과정과 자신이 직접  통제할 수 있는 것에 집중하는 것입니다. 다음은 2018년에 경제적인 풍요를 위해 누구나 쉽게 실행할 수 있다는 몇가지 제안들 입니다.

1. 저축하는 비율을 늘리세요

이 목표를 달성하는 몇가지 방법이 있다. 만약 당신이 401k(미국에서 시행하는 연금제도)처럼 당신의 회사가 후원하는 은퇴 연금의 금액만큼 저축하고 있지 않다면, 당신의 저축 비율을 그 만큼 올리십시오. 이미 회사가 후원하는 은퇴 계획을 마무리하고 있는 사람들을 위해서, 아마도 당신은 IRA나 Roth IRA(비과세 연금 보험)에 자금을 넣을 수도 있습니다.

이미 퇴직 연금을 최대한 채우고 있다면, 과세 대상 계좌에 정기적으로 저금하기 시작하세요.아마도 그것은 투자 계좌(펀드,채권등)일 수도 있고 아니면 은행에서 제공하는 안전한 계좌(적금,예금등)일 수 도 있습니다. 저축을 늘리는 것이 여러분의 순자산을 증가시키고 전반적인 재무 상태를 개선할 것입니다.

많은 사람들이 연간 기준으로 얼마나 저축을 하는지 모르기 때문에, 목표를 세울때는 여러분이 저축하고 있는 액수를 확인하고 그 숫자가 내년에 더 늘어날 수 있도록 세우는 것입니다. 이것은 예산을 세울때에도  유용할 것입니다.

2. 지출 내역을 관리 하세요

어떻게 쉽게 할 수 있는지 제가 설명 드리죠.

  • 첫번째: Mint.com에 회원가입 하십시오. (Mint.com 외에도 많습니다 🙂 )
  • 두번째: 체크 카드,신용 카드, 투자 계좌를 입력하십시오.
  • 세번째: 지출 내역을 관리 하는것이 얼마나 쉬운지에 대해 놀라워 하세요!

Mint 에서는 구매와 같은 거래 하나하나를 원하는 있는 대로 분류할 수 있습니다.  대부분의 사람들은 시간을 내서 이러한 내역에 대해서 처리하고 싶어 하지 않을 거예요. 문제 없습니다! 소비할 때마다 따로 구분하지 않더라도, Mint.com을 1년 정도 사용하면 당신 또는 당신의 조언자가 당신의 일반적인 월간 지출 비율을 조정하기에 충분한 데이터를 얻을 수 있습니다.

평균적인 월간 또는 연간 지출을 이해하는 것은 당신의 재무 목표를 성공적으로 계획하는 것을 쉽게 해 줍니다. 예를 들어,”수입 없이 현재 생활 수준을 유지하는 것”의 은퇴 목표를 세우는 것은, 현재 생활 방식이 월별 또는 연간 얼마인지를 이해하지 못한다면, 정확히 이룰 수 없습니다.

무료로 또는 저렴하게 지출을 관리 할 수 있는 방법이 많이 있으니, 어떤 것이 여러분에게 가장 잘 맞는지 알아보기 위해서 몇가지 시도해 보세요.

3. 자동이체를 활용하세요

내가 지금까지 내린 가장 큰 재정적인 결정은 내 재정이 자동으로 관리 되도록 한 것입니다.  금융은 점점 더 복잡해지고 있습니다. 자동으로 당신의 저축, 비용 지불, 투자를 처리 하는 것은 일을 크게 단순화할 수 있습니다.

우선 일반 예금과 저축 예금 부터 찾으십시오. 당신의 일반 예금 계좌에서 급여의 일부를 당신의 목표에 따라 저축 예금으로 송금하고, 높은 이자의 채권이나 투자 계좌로 추가로 이체 하세요.

다음으로, 청구서를 살펴보세요. 신용 카드, 담보 대출, 회원권, 등록금 등이 자동으로 결재 되는지 확인 하십시오.

일단 저축과 비용 처리가 자동이체로 처리 되게 한다면, 마지막 단계는 투자 내용을  자동이체 설정하는 것입니다.

4.명확한 재정 목표 설정 및 달성하기 위한 계획을 세우세요

예상 날짜와 예상 비용으로 목표를 적는 것은 여러분의 성공 가능성을 극적으로 증가 시킵니다. 또한 이것은 당신이 세우는 계획이 얼마나 중요한지 다시 한번 깨닫게 해줍니다.

은퇴와 같은 일부 재정 목표는 다양한 변수가 작용하기 때문에 광범위한 모델링이 필요하며, 은퇴 계획에 경험이 있는 사람의 도움을 받아 이루는 것이 가장 좋습니다. 먼저 단기 목표(5년 이하), 원하는 완료 날짜 및 예상 비용을 작성합니다. 만약 여러분이 모든 목표에 대한 예상 비용을 합산한다면, 여러분은 이런 일이 일어나게 하기 위해서 매달 얼마나 많은 돈을 저축해야 할지를 결정할 수 있습니다. 이 작업이 완료되면 우선 순위에 따라 목표를 숫자로 표시하십시오. 이제 월간 비용 관리를 시작 할 수 있습니다. 이것은 제가 예산을 역 방향으로 책정하는 과정입니다.

중간 목표(5-15년)에 대해서도 동일하게 실시 합니다. 마지막으로, 대담하게 장기적인 목표(15년 이상)를 세우세요.  기대되는 금액을 장기적으로 세우는게 어려울 수도 있지만, 그건 괜찮아요, 최소한 여러분이 그것에 대해 생각 해볼 수 있게 하니까요.

• English version

[Source : https://www.forbes.com, 15/Feb/2018]

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